Checklisten & Tipps

Professionelle Checklisten und bewährte Tipps für Ihre erfolgreiche Baufinanzierung. Kostenlose Downloads und Expertenwissen.

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Kostenlose Checklisten

Laden Sie sich unsere professionellen Checklisten herunter und vergessen Sie nichts Wichtiges bei Ihrer Baufinanzierung.

Unterlagen-Checkliste

Vollständige Liste aller benötigten Dokumente für Ihre Baufinanzierung

Einkommensnachweise (3 Monate)
Kontoauszüge (3 Monate)
Selbstauskunft
Kopie Personalausweis
Objektunterlagen
Grundbuchauszug
Baugenehmigung
Kaufvertrag/Bauvertrag

Besichtigungs-Checkliste

Worauf Sie bei der Immobilienbesichtigung achten sollten

Zustand der Bausubstanz
Heizungsanlage und Energieausweis
Elektrik und Sanitär
Dach und Keller
Lage und Infrastruktur
Lärmbelästigung
Parkmöglichkeiten
Nachbarschaft

Kostenplanung

Alle Kostenpunkte beim Immobilienkauf im Überblick

Kaufpreis/Baukosten
Grunderwerbsteuer (3,5-6,5%)
Notar- und Grundbuchkosten (1,5-2%)
Maklergebühren (3-7%)
Modernisierungskosten
Umzugskosten
Erste Einrichtung
Reserve für Unvorhergesehenes

Anbieter-Vergleich

Systematischer Vergleich verschiedener Finanzierungsangebote

Sollzins und Effektivzins
Zinsbindungsdauer
Tilgungssatz
Sondertilgungsmöglichkeiten
Bereitstellungszinsen
Bearbeitungsgebühren
Vorfälligkeitsentschädigung
Wechseloptionen

Profi-Tipps aus der Praxis

Lernen Sie aus unserer langjährigen Erfahrung und vermeiden Sie häufige Fehler bei Ihrer Baufinanzierung.

Vor dem Kauf

Budget realistisch kalkulieren

hoch

Berücksichtigen Sie nicht nur den Kaufpreis, sondern auch alle Nebenkosten und laufenden Ausgaben.

Eigenkapital maximieren

hoch

Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto bessere Zinsen erhalten Sie. Mindestens 20% sind empfehlenswert.

Bonität prüfen und optimieren

mittel

Holen Sie eine kostenlose SCHUFA-Auskunft ein und korrigieren Sie eventuelle Fehler.

Mehrere Standorte besichtigen

mittel

Besuchen Sie die Immobilie zu verschiedenen Tageszeiten und Wochentagen.

Bei der Finanzierung

Mehrere Angebote einholen

hoch

Vergleichen Sie mindestens 3-5 Angebote verschiedener Banken und Vermittler.

Zinsbindung clever wählen

hoch

Bei niedrigen Zinsen sollten Sie eine längere Zinsbindung (15-20 Jahre) wählen.

Sondertilgungen vereinbaren

mittel

Mindestens 5% jährliche Sondertilgung sollten kostenfrei möglich sein.

Tilgungsrate optimieren

mittel

Starten Sie mit mindestens 2% Tilgung, besser 3-4% bei niedrigen Zinsen.

Nach dem Abschluss

Anschlussfinanzierung vorbereiten

hoch

Beginnen Sie 2-3 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung mit der Suche nach Anschlussfinanzierung.

Sondertilgungen nutzen

mittel

Nutzen Sie Bonuszahlungen, Erbschaften oder Steuererstattungen für Sondertilgungen.

Versicherungen prüfen

mittel

Prüfen Sie regelmäßig Ihre Gebäude- und Risikolebensversicherung.

Modernisierungen planen

niedrig

Planen Sie größere Modernisierungen und prüfen Sie Fördermöglichkeiten.

Zeitplan für Ihre Baufinanzierung

Eine gute Planung ist entscheidend. Hier ist ein bewährter Zeitplan für Ihren Weg zur Traumimmobilie.

1

6-12 Monate vorher

Finanzielle Situation analysieren
Eigenkapital maximieren
SCHUFA-Auskunft einholen
Wunschregion definieren
2

3-6 Monate vorher

Immobiliensuche starten
Finanzierungsangebote einholen
Besichtigungen durchführen
Gutachter beauftragen
3

1-3 Monate vorher

Kaufentscheidung treffen
Finanzierung abschließen
Kaufvertrag beim Notar
Versicherungen abschließen
4

Nach dem Kauf

Schlüsselübergabe
Ummeldungen vornehmen
Modernisierungen planen
Anschlussfinanzierung vorbereiten

Häufige Fehler vermeiden

Lernen Sie aus den Fehlern anderer und sparen Sie sich Zeit, Geld und Ärger bei Ihrer Baufinanzierung.

Fehler: Nebenkosten unterschätzen

Folge: Budget reicht nicht aus

Lösung: Kalkulieren Sie 10-15% Nebenkosten ein

Fehler: Nur auf den Zinssatz schauen

Folge: Versteckte Kosten übersehen

Lösung: Effektivzins und alle Konditionen vergleichen

Fehler: Zu kurze Zinsbindung

Folge: Zinsrisiko bei Anschlussfinanzierung

Lösung: Bei niedrigen Zinsen lange Bindung wählen

Fehler: Keine Sondertilgungen vereinbaren

Folge: Keine Flexibilität bei Mehreinkommen

Lösung: Mindestens 5% Sondertilgung vereinbaren

Fehler: Emotionale Kaufentscheidung

Folge: Überzahlung oder schlechte Lage

Lösung: Objektive Kriterien definieren und befolgen

Brauchen Sie persönliche Unterstützung?

Checklisten sind ein guter Start, aber jede Situation ist einzigartig. Lassen Sie uns gemeinsam Ihre optimale Finanzierungsstrategie entwickeln.

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