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Besondere Situationen
25. Januar 2025
6 Min. Lesezeit

Baufinanzierung trotz SCHUFA-Eintrag

Negative SCHUFA-Einträge müssen nicht das Ende Ihrer Immobilienträume bedeuten. So geht Baufinanzierung trotz SCHUFA.

MG

Martin Grabich

IHK-zertifizierter Baufinanzierungsberater

Baufinanzierung trotz SCHUFA-Eintrag


Ein negativer SCHUFA-Eintrag erschwert die Baufinanzierung, macht sie aber nicht unmöglich. Hier erfahren Sie, wie es trotzdem klappen kann.


Was sind SCHUFA-Einträge?


Die SCHUFA sammelt Daten über Ihr Zahlungsverhalten und erstellt daraus einen Score. Negative Einträge entstehen durch:


  • Nicht bezahlte Rechnungen
  • Gekündigte Kredite
  • Eidesstattliche Versicherungen
  • Insolvenzverfahren

    • Auswirkungen auf die Baufinanzierung


    Harte Negativmerkmale (meist ausschließend):

  • Eidesstattliche Versicherung
  • Haftbefehl
  • Insolvenzverfahren

    • Weiche Negativmerkmale (erschwerend):

  • Mahnverfahren
  • Titeleintragungen
  • Gekündigte Kredite

    • Lösungsansätze


    1. SCHUFA-Auskunft prüfen

  • Kostenlose Selbstauskunft anfordern
  • Fehlerhafte Einträge korrigieren lassen
  • Veraltete Einträge löschen lassen

    • 2. Finanzierungsstrategie anpassen

  • **Mehr Eigenkapital**: Reduziert das Risiko für die Bank
  • **Bürgen einsetzen**: Zusätzliche Sicherheit
  • **Spezialisierte Banken**: Manche Institute sind kulanter

    • 3. Alternative Wege

  • **Nachrangfinanzierung**: Zweite Bank für Teilbetrag
  • **Sanierung vor Antrag**: SCHUFA erst bereinigen
  • **Partnerdarlehen**: Partner als Hauptdarlehensnehmer

    • Spezialisierte Anbieter


    Einige Banken und Vermittler haben sich auf schwierige Fälle spezialisiert:

  • Regionalbanken
  • Genossenschaftsbanken
  • Spezialisierte Finanzdienstleister

    • Was Sie tun können


    1. **Ehrlichkeit**: Verschweigen Sie nichts - das kommt meist raus

    2. **Dokumentation**: Erklären Sie die Umstände der SCHUFA-Einträge

    3. **Stabilität zeigen**: Regelmäßiges Einkommen nachweisen

    4. **Geduld haben**: Der Prozess dauert oft länger


    Kosten und Konditionen


  • Zinssätze meist 0,5-2% höher
  • Kürzere Zinsbindungen möglich
  • Höhere Eigenkapitalanforderungen
  • Strengere Bonitätsprüfung

    • Fazit


    Eine Baufinanzierung trotz SCHUFA ist möglich, aber aufwendiger und teurer. Professionelle Beratung ist hier besonders wichtig.

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    Dieser Artikel gibt Ihnen einen ersten Überblick. Für eine persönliche Beratung zu Ihrer spezifischen Situation stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung.

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    Verwandte Begriffe

    Baufinanzierung SCHUFAKredit trotz SCHUFAnegative SCHUFA ImmobilieBaufinanzierung schlechte Bonität

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