Baufinanzierung Voraussetzungen 2025
Vollständige Checkliste aller Voraussetzungen für eine erfolgreiche Baufinanzierung. Was Banken verlangen und wie Sie Ihre Chancen verbessern.
Schnelle Antwort: Welche Voraussetzungen braucht man für eine Baufinanzierung?
Für eine Baufinanzierung brauchen Sie:
- Ausreichendes Einkommen (mind. 1.000€ netto)
- Gute Bonität (SCHUFA-Score über 90%)
- Sicheren Arbeitsplatz (unbefristet)
- Eigenkapital (empfohlen 20% + Nebenkosten)
- Vollständige Unterlagen
- Realistische Immobilie
- Keine negativen SCHUFA-Einträge
Die 4 Hauptvoraussetzungen für eine Baufinanzierung
Diese Voraussetzungen prüft jede Bank bei Ihrem Baufinanzierungsantrag:
Einkommen
KRITISCHAusreichendes und langfristig sicheres Einkommen zur Bedienung der monatlichen Rate
Richtwerte:
Bank prüft:
Lohn-/Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate, Steuerbescheide, Arbeitsvertrag
Tipps:
- •Auch Kindergeld und Unterhalt zählen mit
- •Mieteinnahmen werden oft nur zu 75% angerechnet
- •Nebeneinkommen dokumentieren
Bonität
KRITISCHGute Kreditwürdigkeit ohne negative Einträge in der SCHUFA
Richtwerte:
Bank prüft:
SCHUFA-Auskunft, Einkommensnachweise, bestehende Verbindlichkeiten
Tipps:
- •SCHUFA-Auskunft vor Antrag einholen
- •Falsche Einträge korrigieren lassen
- •Alte Konten kündigen
Arbeitsplatz
KRITISCHSicherer Arbeitsplatz mit bestandener Probezeit
Richtwerte:
Bank prüft:
Arbeitsvertrag, Arbeitgeberbescheinigung, Probezeit-Status
Tipps:
- •Mindestens 6 Monate im Job
- •Probezeit sollte bestanden sein
- •Bei Jobwechsel warten
Eigenkapital
WICHTIGEigene finanzielle Mittel zur Reduzierung des Finanzierungsrisikos
Richtwerte:
Bank prüft:
Kontostände, Depotauszüge, Bausparverträge, Versicherungen
Tipps:
- •Auch Familiendarlehen zählen
- •Eigenleistung begrenzt anrechenbar
- •Mindestens Nebenkosten als EK
Weitere wichtige Voraussetzungen
Diese zusätzlichen Faktoren beeinflussen Ihre Finanzierungschancen:
Vollständige Unterlagen
Alle erforderlichen Dokumente vollständig und aktuell
Benötigte Unterlagen:
- Lohn-/Gehaltsabrechnungen (3 Monate)
- Steuerbescheide (2 Jahre)
- Arbeitsvertrag
- SCHUFA-Auskunft
- Kontostände
- Objektunterlagen
Realistische Immobilie
Marktgerechter Preis und werthaltige Lage
Benötigte Unterlagen:
- Exposé
- Grundriss
- Energieausweis
- Baugenehmigung
- Teilungserklärung (ETW)
- Grundbuchauszug
Angemessene Finanzierungsrate
Monatliche Belastung maximal 40% des Nettoeinkommens
Benötigte Unterlagen:
- Haushaltsrechnung
- Aufstellung laufender Kosten
- Bestehende Kredite
Persönliche Verhältnisse
Stabile Lebenssituation und langfristige Planung
Benötigte Unterlagen:
- Familienstand
- Kinderplanung
- Berufliche Perspektive
Keine übermäßige Verschuldung
Bestehende Kredite nicht über 40% des Einkommens
Benötigte Unterlagen:
- Kreditverträge
- Kreditkartenabrechnungen
- Leasingverträge
Wie viel Einkommen braucht man für eine Baufinanzierung?
Einkommensanforderungen nach Haushaltstyp und maximale Finanzierungsbeträge:
| Haushaltstyp | Mindest-Einkommen | Empfohlen | Max. monatliche Rate | Max. Darlehen | Beispiel Kaufpreis |
|---|---|---|---|---|---|
| Single | 1.000€ netto | 1.500€ netto | 400€ | 120.000€ | 150.000€ |
| Paar ohne Kinder | 1.500€ netto | 2.500€ netto | 1.000€ | 300.000€ | 375.000€ |
| Familie mit 1-2 Kindern | 2.000€ netto | 3.500€ netto | 1.400€ | 420.000€ | 525.000€ |
| Familie mit 3+ Kindern | 2.500€ netto | 4.500€ netto | 1.800€ | 540.000€ | 675.000€ |
Wie prüfen Banken die Bonität?
So gewichten Banken die verschiedenen Faktoren bei der Bonitätsprüfung:
SCHUFA-Score
40%Einkommen
30%Eigenkapital
20%Beschäftigung
10%Häufige Fragen zu Baufinanzierung Voraussetzungen
Wie viel Einkommen braucht man für eine Baufinanzierung?
Für eine Baufinanzierung brauchen Sie mindestens 1.000€ netto bei Singles, 1.500€ bei Paaren. Als Faustregel gilt: Die monatliche Rate sollte maximal 40% des Nettoeinkommens betragen. Bei 2.500€ netto sind maximal 1.000€ Rate möglich.
Welcher SCHUFA-Score ist für Baufinanzierung nötig?
Für eine Baufinanzierung sollten Sie einen SCHUFA-Score von mindestens 90% haben. Optimal sind Werte über 95%. Bei Scores unter 90% wird es schwierig, bei unter 80% lehnen die meisten Banken ab. Keine negativen Einträge sind wichtig.
Kann man ohne Eigenkapital eine Baufinanzierung bekommen?
Eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital ist möglich, aber teurer und schwieriger. Sie brauchen sehr gute Bonität (SCHUFA >95%), hohes Einkommen (>4.000€ netto) und zahlen Zinsaufschläge von 0,3-0,8%. Mindestens die Nebenkosten sollten Sie als Eigenkapital haben.
Was passiert bei befristeten Arbeitsverträgen?
Befristete Arbeitsverträge erschweren die Baufinanzierung erheblich. Möglich ist es nur bei sehr guter Bonität, hohem Eigenkapital (>30%) und wenn der Vertrag noch mindestens 2 Jahre läuft. Besser ist es, bis zur Entfristung zu warten.
Welche Unterlagen braucht man für den Baufinanzierungsantrag?
Sie brauchen: Lohn-/Gehaltsabrechnungen (3 Monate), Steuerbescheide (2 Jahre), Arbeitsvertrag, SCHUFA-Auskunft, Kontostände, Nachweis Eigenkapital, Objektunterlagen (Exposé, Grundriss, Energieausweis) und bei Eigentumswohnungen die Teilungserklärung.
So verbessern Sie Ihre Finanzierungschancen
✅ Das können Sie tun:
- SCHUFA-Auskunft einholen und prüfen
- Eigenkapital maximieren (auch Familiendarlehen)
- Bestehende Kredite ablösen
- Mehrere Banken anfragen
- Realistische Immobilie wählen
- Vollständige Unterlagen vorbereiten
❌ Das sollten Sie vermeiden:
- Zu viele Kreditanfragen gleichzeitig
- Unvollständige Unterlagen einreichen
- Zu teure Immobilie finanzieren wollen
- Kurz vor Antrag den Job wechseln
- Versteckte Schulden oder Ausgaben
- Unrealistische Finanzierungsrate planen
Erfüllen Sie die Voraussetzungen?
Lassen Sie uns gemeinsam prüfen, ob Sie alle Voraussetzungen erfüllen und wie wir Ihre Finanzierungschancen optimieren können.