Wie viel Haus kann ich mir leisten? Der ultimative Guide

Die wichtigste Frage vor dem Immobilienkauf: Wie viel Haus kann ich mir wirklich leisten? Hier erfahren Sie, wie Sie Ihr realistisches Budget ermitteln.

Die 40%-Regel als Grundlage

Faustformel:

Maximal 40% des Nettohaushaltseinkommens sollten für Wohnkosten aufgewendet werden.

Beispielrechnung:

**Nettoeinkommen**: 4.000€

**Maximale Wohnkosten**: 1.600€

**Davon Tilgung + Zinsen**: ca. 1.300€

**Nebenkosten**: ca. 300€

Schritt 1: Haushaltseinkommen ermitteln

Einkommen zusammenrechnen:

Nettolohn/Gehalt beider Partner

Kindergeld

Mieteinnahmen (80% anrechenbar)

Sonstige regelmäßige Einkünfte

Beispiel Familie Müller:

Er: 2.800€ netto

Sie: 2.200€ netto (Teilzeit)

Kindergeld: 250€

**Gesamteinkommen**: 5.250€

Schritt 2: Lebenshaltungskosten abziehen

Durchschnittliche Lebenshaltungskosten:

**1 Person**: 1.200€

**2 Personen**: 2.000€

**Familie mit 1 Kind**: 2.500€

**Familie mit 2 Kindern**: 3.000€

Variable Kosten berücksichtigen:

Lebensmittel und Getränke: 400-600€

Kleidung: 100-200€

Transport: 300-500€

Freizeit: 200-400€

Versicherungen: 200-300€

Schritt 3: Verfügbares Budget berechnen

Familie Müller (Fortsetzung):

**Gesamteinkommen**: 5.250€

**Lebenshaltungskosten**: 3.000€

**Sicherheitspuffer (10%)**: 525€

**Verfügbar für Wohnen**: 1.725€

Schritt 4: Eigenkapital bestimmen

Empfohlenes Eigenkapital:

**Minimum**: 20% des Kaufpreises

**Plus**: Alle Nebenkosten (10-15%)

**Optimal**: 30-40% des Kaufpreises

Eigenkapital-Quellen:

Sparguthaben

Bausparverträge

Wertpapiere (80% anrechenbar)

Lebensversicherungen

Arbeitgeberdarlehen

Familiendarlehen

Schritt 5: Finanzierbare Summe ermitteln

Mit Faustformel:

**Maximaler Kaufpreis = (Monatliche Rate × 12 × Laufzeit) / (1 + Zinssatz)**

Vereinfachte Rechnung:

Bei 3,5% Zinsen und 2% Tilgung können Sie das **18-fache** Ihrer monatlichen Rate finanzieren.

**Beispiel Familie Müller:**

Monatliche Rate: 1.400€

Finanzierbare Summe: 1.400€ × 18 = 252.000€

Plus Eigenkapital: 80.000€

**Maximaler Kaufpreis**: 332.000€

Verschiedene Einkommensklassen

Einkommen 3.000€ netto:

Maximale Rate: 1.200€

Finanzierbare Summe: 216.000€

Mit 60.000€ EK: **Kaufpreis bis 276.000€**

Einkommen 5.000€ netto:

Maximale Rate: 2.000€

Finanzierbare Summe: 360.000€

Mit 100.000€ EK: **Kaufpreis bis 460.000€**

Einkommen 7.000€ netto:

Maximale Rate: 2.800€

Finanzierbare Summe: 504.000€

Mit 150.000€ EK: **Kaufpreis bis 654.000€**

Regionale Unterschiede beachten

Kaufpreis pro m² (Durchschnitt 2025):

**München**: 8.000-12.000€/m²

**Berlin**: 5.000-8.000€/m²

**Hamburg**: 4.500-7.000€/m²

**Köln**: 4.000-6.000€/m²

**Sauerland/Brilon**: 2.000-3.500€/m²

Was bedeutet das für Sie?

Mit 350.000€ Budget bekommen Sie:

München: 30-45m² Wohnung

Berlin: 45-70m² Wohnung

Sauerland: 100-175m² Haus

Zusätzliche Kostenfaktoren

Nebenkosten beim Kauf:

**Grunderwerbsteuer**: 3,5-6,5%

**Notar/Grundbuch**: ca. 2%

**Makler**: 3-7%

**Gesamt**: 8,5-15,5%

Laufende Kosten:

**Grundsteuer**: 0,3-0,8% des Einheitswerts

**Versicherungen**: 200-500€ jährlich

**Instandhaltung**: 1-3€/m² monatlich

**Modernisierung**: 500-1.500€ jährlich

Online-Rechner nutzen

Empfohlene Tools:

1. **Haushaltsrechner**: Verfügbares Budget ermitteln

2. **Budgetrechner**: Maximaler Kaufpreis

3. **Zinsrechner**: Monatliche Rate berechnen

4. **Tilgungsrechner**: Laufzeit optimieren

Rechner auf unserer Website:

[Budgetrechner](/rechner)

[Zinsrechner](/rechner)

[Haushaltsrechner](/rechner)

Checkliste: Kann ich mir das Haus leisten?

[ ] Nettoeinkommen realistisch ermittelt

[ ] Lebenshaltungskosten vollständig erfasst

[ ] 10% Sicherheitspuffer eingeplant

[ ] Eigenkapital vollständig verfügbar

[ ] Nebenkosten berücksichtigt

[ ] Laufende Kosten kalkuliert

[ ] Regionale Preise verglichen

[ ] Reserve für Notfälle vorhanden

[ ] Einkommenssicherheit geprüft

[ ] Familienplanung berücksichtigt

Häufige Fehler vermeiden

1. Zu optimistische Kalkulation

Einkommenssteigerungen nicht garantiert

Ausgaben steigen oft schneller als Einkommen

Unvorhergesehene Kosten einplanen

2. Eigenkapital überschätzen

Nur verfügbares Kapital einsetzen

Notreserve von 3-6 Monatsgehältern behalten

Anlagewerte schwanken

3. Nebenkosten vergessen

Kaufnebenkosten: 10-15%

Laufende Nebenkosten: 3-5€/m²

Instandhaltungsrücklage bilden

Beispiel-Haushalte

Single (2.500€ netto):

Verfügbar für Wohnen: 1.000€

Finanzierbare Summe: 180.000€

Mit 50.000€ EK: Kaufpreis 230.000€

Paar ohne Kinder (4.500€ netto):

Verfügbar für Wohnen: 1.800€

Finanzierbare Summe: 324.000€

Mit 80.000€ EK: Kaufpreis 404.000€

Familie mit 2 Kindern (5.500€ netto):

Verfügbar für Wohnen: 2.200€

Finanzierbare Summe: 396.000€

Mit 100.000€ EK: Kaufpreis 496.000€

Fazit und Empfehlung

Die Frage "Wie viel Haus kann ich mir leisten?" lässt sich nur individuell beantworten. Wichtig ist eine ehrliche und vollständige Kalkulation.

Goldene Regeln:

1. **Maximal 40% des Nettoeinkommens** für Wohnen

2. **Mindestens 20% Eigenkapital** plus Nebenkosten

3. **10% Sicherheitspuffer** für Unvorhergesehenes

4. **Realistische Einschätzung** der eigenen Situation

Nächste Schritte:

1. Haushaltsrechnung erstellen

2. Eigenkapital zusammenstellen

3. Finanzierungsangebote einholen

4. Professionelle Beratung suchen

Nutzen Sie unsere kostenlosen Rechner oder vereinbaren Sie einen Beratungstermin für eine individuelle Budgetanalyse.