Vollfinanzierung ohne Eigenkapital
100% oder 110% Finanzierung für Ihren Immobilienkauf. Chancen, Risiken und Strategien für die Baufinanzierung ohne Eigenkapital.
100% vs. 110% Finanzierung
Es gibt zwei Arten der Vollfinanzierung. Hier die Unterschiede und was für Sie besser geeignet ist.
100% Finanzierung
Kaufpreisfinanzierung
Beispielrechnung:
Vorteile:
- • Geringerer Zinssatz als 110% Finanzierung
- • Niedrigeres Risiko für die Bank
- • Bessere Verhandlungsposition
Nachteile:
- • Eigenkapital für Nebenkosten nötig
- • Höhere Gesamtbelastung als mit EK
- • Weniger Banken bieten es an
Geeignet für: Käufer mit moderatem Eigenkapital für Nebenkosten
110% Finanzierung
Vollfinanzierung Plus
Beispielrechnung:
Vorteile:
- • Kein Eigenkapital erforderlich
- • Liquidität bleibt erhalten
- • Schnellerer Kaufabschluss möglich
Nachteile:
- • Höhere Zinsen (0,6-0,8% Aufschlag)
- • Höhere monatliche Rate
- • Wenige Banken bieten es
Geeignet für: Gutverdiener ohne verfügbares Eigenkapital
Voraussetzungen für Vollfinanzierung
Banken stellen strenge Anforderungen an Vollfinanzierungen. Diese Kriterien müssen Sie erfüllen.
Einkommen
Das Einkommen muss die höhere Monatsrate sicher tragen können
Bonität
Banken prüfen die Bonität besonders streng bei Vollfinanzierung
Beschäftigung
Selbstständige haben deutlich schlechtere Chancen
Immobilie
Die Immobilie muss als Sicherheit vollständig ausreichen
Kostenvergleich: Mit vs. ohne Eigenkapital
Beispielrechnung für eine 400.000€ Immobilie: So wirken sich die höheren Zinsen langfristig aus.
Mit 20% Eigenkapital
110% Vollfinanzierung
Mehrkosten der Vollfinanzierung:
Risiken und Herausforderungen
Vollfinanzierung birgt höhere Risiken. Diese sollten Sie kennen und entsprechende Vorsichtsmaßnahmen treffen.
Höhere Zinsen
Zinsaufschlag von 0,6% bis 0,8% gegenüber Standardfinanzierung
Auswirkung: Bei 400.000€ = 200-250€/Monat Mehrkosten
Gegenmaßnahme: Sondertilgungen vereinbaren, Zinsbindung gut wählen
Überschuldungsrisiko
Keine Eigenkapitalpuffer bei unvorhergesehenen Ereignissen
Auswirkung: Verkauf unter Wert bei Zahlungsunfähigkeit
Gegenmaßnahme: Berufsunfähigkeitsversicherung, Notgroschen aufbauen
Begrenzte Bankauswahl
Nur wenige Banken bieten Vollfinanzierung an
Auswirkung: Schlechtere Konditionen, weniger Verhandlungsspielraum
Gegenmaßnahme: Spezialisierte Vermittler nutzen, mehrere Banken anfragen
Negative Equity
Schulden höher als Immobilienwert bei Preisrückgang
Auswirkung: Kein Verkauf ohne Zuzahlung möglich
Gegenmaßnahme: Konservative Kaufpreiswahl, schnelle Tilgung
Clevere Alternativen zur Vollfinanzierung
Diese Strategien können Ihnen bessere Konditionen verschaffen, auch wenn Sie wenig Eigenkapital haben.
KfW-Förderung als "Eigenkapital"
KfW-Kredite werden von manchen Banken als Eigenkapital anerkannt
✓ Günstigere Konditionen als echte Vollfinanzierung
Beispiel: 50.000€ KfW + 350.000€ Bankkredit statt 400.000€ Vollfinanzierung
Voraussetzung:
Erfüllung der KfW-Kriterien (EH40, QNG etc.)
Nachrangdarlehen
Zusätzlicher Kredit für Eigenkapital-Simulation
✓ Erweitert den Kreis der finanzierenden Banken
Beispiel: 40.000€ Nachrangdarlehen + 400.000€ Hauptkredit
Voraussetzung:
Sehr gute Bonität für doppelte Kreditbelastung
Bausparvertrag-Vorfinanzierung
Bauspardarlehen simuliert Eigenkapital
✓ Planungssicherheit durch feste Konditionen
Beispiel: 50.000€ Bauspardarlehen + 350.000€ Bankfinanzierung
Voraussetzung:
Langfristige Planung und Geduld erforderlich
Generationenkredit
Familie bürgt oder stellt Sicherheiten
✓ Bessere Konditionen durch zusätzliche Sicherheiten
Beispiel: Elternhaus als Zusatzsicherheit für bessere Zinsen
Voraussetzung:
Bereitschaft der Familie zur Bürgschaft
Erfolgsstrategien für Vollfinanzierung
Mit der richtigen Vorbereitung erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Vollfinanzierung erheblich.
Maximales Einkommen nachweisen
⏰ 3-6 Monate vor Antrag
Perfekte Bonität aufbauen
⏰ 6-12 Monate vor Antrag
Optimale Immobilie wählen
⏰ Bei der Objektsuche
Mehrere Banken ansprechen
⏰ Bei der Finanzierung
Vollfinanzierung professionell prüfen lassen
Als Experte für Vollfinanzierung prüfe ich Ihre individuellen Möglichkeiten. Von der Bonitätsoptimierung bis zur Bankauswahl - ich begleite Sie zum Erfolg.