Vollfinanzierung ohne Eigenkapital 2025
100% bis 110% Finanzierung • Ab 3,8% Zinsen • Auch ohne Erspartes ins Eigenheim
Vollfinanzierung-Konditionen 2025
3 Wege zur Vollfinanzierung ohne Eigenkapital
Welche Vollfinanzierung passt zu Ihrer Situation?
100% Finanzierung
Kaufpreis wird vollständig finanziert
- • Sofortiger Kauf möglich
- • Eigenkapital bleibt liquide
- • Schneller Einstieg
- • Höhere Zinsen
- • Nebenkosten erforderlich
- • Strengere Prüfung
110% Finanzierung
Kaufpreis + Nebenkosten finanziert
- • Komplett ohne Eigenkapital
- • Maximale Liquidität
- • Keine Wartezeit
- • Höchste Zinsen
- • Strengste Bonitätsprüfung
- • Begrenzte Bankenauswahl
Kombi-Finanzierung
Baufinanzierung + Ratenkredit
- • Flexiblere Gestaltung
- • Mehr Banken verfügbar
- • Schnellere Tilgung möglich
- • Zwei Kreditverträge
- • Komplexere Struktur
- • Höhere Gesamtbelastung
Voraussetzungen für Vollfinanzierung ohne Eigenkapital
Diese Kriterien müssen Sie erfüllen
Einkommen
- Mindestens 3.500€ netto bei 100% Finanzierung
- Mindestens 4.200€ netto bei 110% Finanzierung
- Unbefristeter Arbeitsvertrag (min. 2 Jahre)
- Keine Probezeit
- Stabile Einkommensentwicklung
Bonität
- SCHUFA-Score mindestens 95% (sehr gut)
- Keine negativen SCHUFA-Einträge
- Keine laufenden Ratenkredite
- Maximal 10% Haushaltsüberschuss verplant
- Nachweis über Rücklagen (3-6 Monatsgehälter)
Objekt
- Mindestverkehrswert 200.000€
- Gute bis sehr gute Lage
- Standardimmobilie (kein Sanierungsfall)
- Maximales Baujahr 1990 (bei Altbau)
- Wertgutachten erforderlich
Vollfinanzierung vs. Eigenkapital: Der Kostenvergleich
300.000€ Immobilie - Was kostet mehr?
| Finanzierungsart | Eigenkapital | Nebenkosten | Darlehenssumme | Zinssatz | Monatsrate | Gesamtkosten | Liquidität |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Mit 20% Eigenkapital | 60.000€ | 39.000€ | 240.000€ | 3,4% | 1.140€ | 456.000€ | Nach EK-Einsatz niedrig |
| 100% Vollfinanzierung | 0€ | 39.000€ (bar) | 300.000€ | 4,1% | 1.518€ | 607.200€ | 60.000€ bleiben verfügbar |
| 110% Vollfinanzierung | 0€ | 0€ (finanziert) | 339.000€ | 4,6% | 1.810€ | 723.600€ | 99.000€ bleiben verfügbar |
Vollfinanzierung: Mehr Kosten, aber mehr Flexibilität
Eine 110% Vollfinanzierung kostet etwa 150.000€ mehr als eine Finanzierung mit 20% Eigenkapital. Dafür bleiben Ihnen 99.000€ liquide für Notfälle, Renovierungen oder Investments.
Die besten Banken für Vollfinanzierung 2025
Banken-Ranking mit aktuellen Konditionen
ING Deutschland
Deutsche Bank
Commerzbank
Dr. Klein
Hypofact (Empfehlung)
Warum Vermittler bei Vollfinanzierung besser sind
Vollfinanzierungen werden häufig abgelehnt. Vermittler kennen die Kriterien jeder Bank genau und können Ihre Anfrage gezielt platzieren. Dadurch steigt Ihre Erfolgsquote von 30% auf über 85%.
5 Profi-Tipps für erfolgreiche Vollfinanzierung
So erhöhen Sie Ihre Erfolgsquote erheblich
Haushaltsrechnung optimieren
Alle Ausgaben 3 Monate protokollieren und reduzieren
SCHUFA-Score verbessern
Alte Einträge löschen, Konten reduzieren, Kreditkarten kündigen
Mehrere Banken anfragen
Mindestens 5-8 Banken parallel testen
Bürgen einbeziehen
Eltern oder Partner als zusätzliche Sicherheit
Objekt sorgfältig wählen
Gute Lage, Standardimmobilie, nicht zu alt
4 teure Fehler bei Vollfinanzierung vermeiden
Diese Fehler machen die meisten Antragsteller
Fehler #1: Unrealistische Selbsteinschätzung
Fehler #2: Zu hohe Risikobereitschaft
Fehler #3: Falsche Bank wählen
Fehler #4: Nebenkosten unterschätzen
Erfolgsquote durch Expertenhilfe verdoppeln
Eigenständige Vollfinanzierung-Anträge werden zu 70% abgelehnt. Mit professioneller Beratung und gezielter Bankauswahl steigt die Erfolgsquote auf über 85%. Die Beratung kostet Sie nichts - wir erhalten nur bei erfolgreicher Vermittlung eine Provision von der Bank.
Kostenlose Vollfinanzierungs-AnalyseHäufige Fragen zur Vollfinanzierung ohne Eigenkapital
Ist eine 100% Finanzierung ohne Eigenkapital möglich?
Ja, viele Banken bieten 100% Finanzierungen an. Sie müssen aber die Nebenkosten (ca. 12-15% des Kaufpreises) selbst zahlen. Bei sehr guter Bonität ist sogar eine 110% Finanzierung möglich, die auch die Nebenkosten abdeckt.
Welche Voraussetzungen brauche ich für eine Vollfinanzierung?
Mindestens 3.500€ Nettoeinkommen, unbefristeter Arbeitsvertrag, sehr gute Bonität (SCHUFA-Score 95%+), keine laufenden Kredite und ein Objekt in guter Lage. Bei 110% Finanzierung sind die Anforderungen noch strenger.
Wie viel teurer ist eine Vollfinanzierung?
Die Zinsen sind etwa 0,4-0,8% höher als bei 20% Eigenkapital. Bei einer 300.000€ Finanzierung bedeutet das etwa 100-200€ höhere Monatsrate. Über 20 Jahre sind das ca. 25.000-50.000€ Mehrkosten.
Welche Banken bieten Vollfinanzierung an?
ING Deutschland, Deutsche Bank, Commerzbank und viele Sparkassen bieten Vollfinanzierungen an. Vermittler haben Zugang zu über 500 Banken und können die beste Option für Ihre Situation finden.
Vollfinanzierung - für wen ist sie sinnvoll?
Für Gutverdiener mit stabilem Einkommen, die ihr Eigenkapital anderweitig investieren möchten oder schnell kaufen müssen. Auch für junge Käufer, die noch kein Eigenkapital ansparen konnten, aber ein hohes Einkommen haben.
Kann ich bei Vollfinanzierung Sondertilgungen leisten?
Ja, die meisten Banken erlauben 5-10% Sondertilgungen pro Jahr kostenfrei. Das ist bei Vollfinanzierung besonders wichtig, um die Restschuld schnell zu reduzieren und das höhere Zinsrisiko zu minimieren.
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