Vollfinanzierung 110%: Wann ist sie sinnvoll?

Eine 110%-Vollfinanzierung bedeutet, dass nicht nur der Kaufpreis, sondern auch alle Nebenkosten über den Kredit finanziert werden. Wann ist dieses Modell sinnvoll und worauf müssen Sie achten?

Was ist eine 110%-Vollfinanzierung?

Definition

Bei einer 110%-Vollfinanzierung wird die gesamte Investitionssumme über Kredite finanziert:

Unterschied zu anderen Finanzierungsformen

**Standard-Finanzierung (80%):**

**100%-Vollfinanzierung:**

**110%-Vollfinanzierung:**

Typische Nebenkosten im Detail

Kaufnebenkosten nach Bundesländern

**Grunderwerbsteuer (regional unterschiedlich):**

**Notar- und Grundbuchkosten:**

**Maklergebühren (bei Nutzung):**

Beispielrechnung Nebenkosten

**Immobilie in NRW, Kaufpreis: 400.000€**

**Bei 110%-Finanzierung:**

Voraussetzungen für 110%-Vollfinanzierung

Einkommensvoraussetzungen

**Mindestanforderungen:**

**Haushaltsrechnung:**

Bonitätsanforderungen

**SCHUFA-Score:**

**Weitere Sicherheiten:**

Immobilienbewertung

**Besondere Anforderungen:**

Vor- und Nachteile der 110%-Finanzierung

Vorteile

1. Sofortiger Immobilienerwerb

2. Liquidität bleibt erhalten

3. Steuerliche Vorteile (bei Vermietung)

Nachteile

1. Höhere Zinssätze

**Typische Aufschläge:**

2. Höhere monatliche Belastung

**Beispielrechnung (400.000€ Immobilie):**

3. Längere Tilgungsdauer

4. Hohes Finanzierungsrisiko

Wann ist 110%-Vollfinanzierung sinnvoll?

Sinnvolle Szenarien

1. Junge Gutverdiener mit Karriereperspektive

**Profil:**

**Beispiel Dr. Schmidt (29 Jahre, Arzt):**

2. Anleger mit bestehenden Investments

**Profil:**

**Beispiel Familie Müller:**

3. Erben mit sicherer Erbschaftserwartung

**Profil:**

4. Kapitalanleger mit steuerlichen Vorteilen

**Profil:**

**Steuerliche Berechnung:**

Ungeeignete Situationen

1. Unsichere Einkommenssituation

2. Hohe bestehende Verbindlichkeiten

3. Immobilien in schwierigen Lagen

Banken und Konditionen

Anbieter von 110%-Finanzierungen

Überregionale Banken

**ING Deutschland:**

**Santander Consumer Bank:**

**Deutsche Bank:**

Regionale Anbieter

**Sparkassen:**

**Genossenschaftsbanken:**

Verhandlungstipps

1. Mehrere Angebote einholen

2. Gesamtpaket betrachten

3. Zusätzliche Sicherheiten anbieten

Risikomanagement

Finanzielle Risiken minimieren

1. Ausreichende Tilgung wählen

**Empfohlene Tilgungssätze:**

2. Sondertilgungsrechte vereinbaren

3. Absicherung des Einkommens

**Risikolebensversicherung:**

**Berufsunfähigkeitsversicherung:**

Exit-Strategien planen

1. Verkaufsoption offenhalten

2. Refinanzierungsmöglichkeiten

Steuerliche Aspekte

Bei Eigennutzung

**Keine steuerlichen Vorteile:**

Bei Vermietung

**Umfassende Abzugsmöglichkeiten:**

**Beispielrechnung vermietete Immobilie:**

Alternativen zur 110%-Finanzierung

Bausparverträge als Eigenkapitalersatz

**Prinzip:**

Familiendarlehen

**Möglichkeiten:**

Arbeitgeberdarlehen

**Vorteile:**

Checkliste: Ist 110%-Finanzierung für mich geeignet?

Persönliche Voraussetzungen prüfen:

Immobilie bewerten:

Finanzierung optimieren:

Fazit: Chancen und Risiken abwägen

Eine 110%-Vollfinanzierung kann sinnvoll sein, wenn:

Erfolgsfaktoren:

1. **Realistische Einschätzung** der eigenen Finanzsituation

2. **Sorgfältige Immobilienauswahl** in guter Lage

3. **Professionelle Beratung** durch Finanzexperten

4. **Umfassende Risikoabsicherung** durch Versicherungen

**Warnung:** Eine 110%-Finanzierung ist nur für finanziell sehr stabile Haushalte geeignet. Das Risiko ist deutlich höher als bei konventionellen Finanzierungen.

**Empfehlung:** Lassen Sie sich ausführlich beraten und prüfen Sie alle Alternativen, bevor Sie sich für eine Vollfinanzierung entscheiden.